Fonds-Sparpläne –
von Profis managen lassen

Ein Fonds-Sparplan ermöglicht es, regelmäßig in einen aktiv gemanagten Investmentfonds zu investieren. Dabei übernimmt das Fondsmanagement die Auswahl der Anlagen und passt das Portfolio laufend an, um bestmögliche Erträge zu erzielen. Mit einem festen monatlichen Sparbetrag wird so langfristig Schritt für Schritt ein Vermögen aufgebaut. Fonds-Sparpläne sind besonders für Anlegende geeignet, die sich nicht selbst um die Auswahl und Überwachung ihrer Investments kümmern möchten.

Die Höhe der Investition in einen Fonds-Sparplan hängt von den finanziellen Möglichkeiten und Zielen ab. Bei comdirect können Fonds-Sparpläne bereits ab 1 Euro monatlich gestartet werden. Es empfiehlt sich, einen Betrag zu wählen, der langfristig investiert werden kann. Durch regelmäßige Einzahlungen können auch kleine Summen im Laufe der Zeit zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen.

Ein Fonds-Sparplan ist auf langfristige Vermögensbildung ausgerichtet. Je länger der Sparplan läuft, desto größer ist die Chance, von Ausschüttungen des Fonds und den Kursgewinnen zu profitieren. Eine Laufzeit von mehreren Jahren oder sogar Jahrzehnten wird empfohlen, um Schwankungen an den Finanzmärkten auszugleichen und vom Zinseszinseffekt zu profitieren.

Ein Fonds-Sparplan bietet die Möglichkeit, kontinuierlich in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren, das von einem professionellen Fondsmanagement verwaltet wird. So wird das Risiko auf verschiedene Anlageklassen verteilt, während gleichzeitig die Chancen auf Renditen erhöht werden. Außerdem bieten Fonds-Sparpläne Flexibilität, da sie mit geringen Beträgen gestartet werden können und sich an die individuellen Sparziele anpassen lassen.

Der beste Fonds-Sparplan hängt von den individuellen Anlagezielen und der Risikobereitschaft ab. Fonds, die z. B. in stabile Märkte, Anleihen oder große Unternehmen investieren, können eine gute Wahl für sicherheitsbewusste Anlegende sein. Für chancenorientierte Anlegende könnten Fonds interessant sein, die in Wachstumsbranchen oder Schwellenländer investieren. Es empfiehlt sich, die Performance des Fonds, die Kosten und die Strategie des Fondsmanagements zu prüfen, um den passenden Sparplan zu finden.

Es gibt eine Vielzahl von Fonds, die in verschiedene Anlageklassen investieren. Dazu gehören z. B. Aktienfonds, Rentenfonds, Mischfonds oder Spezialfonds, die auf bestimmte Branchen oder Regionen ausgerichtet sind. Darüber hinaus gibt es nachhaltige Fonds, die auch ökologische und soziale Kriterien berücksichtigen. Die Auswahl ist groß und ermöglicht es, das Portfolio genau auf die eigenen Bedürfnisse abzustimmen.

Ein Fonds-Sparplan lässt sich bei comdirect einfach online einrichten. Nach der Eröffnung eines Depots wird der passende Fonds ausgewählt und der Sparbetrag festgelegt. Das Fondsmanagement übernimmt die Verwaltung des Fonds und passt das Portfolio an die Marktentwicklungen an. Nach der Einrichtung läuft der Sparplan automatisch und die Beträge werden regelmäßig investiert.

Es empfiehlt sich, so früh wie möglich mit einem Fonds-Sparplan zu beginnen, um von den langfristigen Erträgen und dem Zinseszinseffekt zu profitieren. Durch regelmäßige Einzahlungen lässt sich über die Jahre ein stattliches Vermögen aufbauen. Der Einstieg ist auch mit kleinen Beträgen möglich, sodass jederzeit gestartet werden kann.

Fonds innerhalb eines Sparplan können flexibel verkauft werden. Es gibt keine festen Laufzeiten oder Kündigungsfristen, die eingehalten werden müssen. Anlegende können jederzeit entscheiden, ob sie Anteile verkaufen oder den Sparplan pausieren möchten. Allerdings empfiehlt es sich, den Verkauf strategisch zu planen, um von Kursgewinnen und den Marktbewegungen zu profitieren.

Erträge aus einem Fonds-Sparplan, wie Kursgewinne oder Ausschüttungen, unterliegen der Abgeltungssteuer. Diese beträgt in Deutschland 25 % zuzüglich Solidaritätszuschlag und eventuell Kirchensteuer. Anlegende haben jedoch einen Freibetrag, den sogenannten Sparer-Pauschbetrag, in Höhe von 1.000 Euro pro Jahr. Dieser kann durch einen Freistellungsauftrag optimal genutzt werden.

Wichtig: Dieser Freibetrag gilt für alle Kapitalerträge eines Anlegenden über sämtliche Konten und Depots hinweg. Im Persönlichen Bereich des comdirect Depots kann der Freibetrag schnell und einfach eingerichtet oder angepasst werden, wobei zu beachten ist, ob er auch für andere Anlagen bereits genutzt wird.

Für die Altersvorsorge eignen sich besonders breit gestreute und konservativ ausgerichtete Fonds, die auf stabile Wertentwicklung setzen. Mischfonds, die in verschiedene Anlageklassen wie Aktien und Anleihen investieren, bieten oft eine gute Balance zwischen Sicherheit und Renditechancen.

Die Ausführung eines Fonds-Sparplans erfolgt zu einem festgelegten, monatlichen Zeitpunkt. Der Ausführungstag kann individuell bestimmt werden: Bei comdirect ist dies der 1., 7., 15. oder der 23. eines Monats. Dadurch kann der Sparplan optimal an die eigenen finanziellen Möglichkeiten angepasst werden.

Fonds gelten im Vergleich zu Einzelaktien als risikoärmer, da sie das Risiko durch die Streuung auf viele verschiedene Anlagen reduzieren. Zudem wird ein Fonds von einem professionellen Fondsmanagement verwaltet, welches das Portfolio laufend an die Marktentwicklungen anpasst. Dennoch gibt es auch bei Fonds keine absolute Sicherheit, da sie von den Schwankungen der Finanzmärkte abhängig sind.

Fonds und ETFs unterscheiden sich vor allem in der Art der Verwaltung. Während bei einem aktiv gemanagten Fonds das Fondsmanagement gezielt Anlagen auswählt und auf Marktchancen reagiert, werden ETFs passiv verwaltet und bilden einen festgelegten Index, wie den DAX oder den MSCI World, nach. Aktiv gemanagte Fonds bieten das Potenzial, durch gezielte Anlageentscheidungen eine überdurchschnittliche Rendite im Vergleich zum jeweiligen Index zu erzielen. ETFs hingegen sind oft kostengünstiger.